不论已婚或单身，一个人想要过良好品质的生活， 甚至拥有第二屋的心灵沈静空间，都需要有扎实的理财计划作基础， 才可能将梦想一一实现……。 天下杂志305 2004/8/15 文／吴昭怡、周华欣 全球化、边缘化、个人主义的兴起，不管已婚或单身，愈来愈多人在心理层次上过著一个人的生活。 但现在，要好好拥有一个人的优质人生，却不简单。 今年七月，美国《Business Week》、《Fortune》不约而同都把「退休」二字高高挂在封面。 几乎每年都会探讨退休议题的《Fortune》半月刊指出，目前高龄化的美国人面临五大威胁： 通货膨胀、资产配置错误、过度消费、医疗费用高涨和普遍活得太久。 台湾理财顾问认证协会秘书长刘凯平还因此在报纸写了一篇标题「老本够吗？长寿好吗？」的文章。 他说，从前人认为福禄寿是人生三大幸福，三者间先後关系颇有哲理，但倒过来可能就不美了。 「人生如果福禄不全，光有长寿，是否还算幸福？」他问道。 刚从上海回来的资深广告人、前联广总经理陈薇薇也有感而发，最近几个到对岸发展的朋友们聚在一起吃饭聊天， 话题都围绕著退休打转，大家都期望未来能经济自主、健康自主。「光有健康，没有钱，会很焦虑，」她说。 资诚会计师事务所执行长薛明玲也认为，人生最怕两件事，「走了，钱还没用完；钱用完了，人却还没走。」 ． 财，愈来愈难理 的确，支撑一个人的生活品质需要健康和钱财，但现在「财」可是愈来愈难理。 有人无财可理，有人却是辛苦工作一辈子，但边赚边花，结果每个月都成了月光族。 漫画家鱼夫的太太陈文淑就认为，有人赚的钱是「实」的，有人赚钱却是「虚」的，像鱼夫就属於後者。 鱼夫曾在电视公司上班，一个月赚十万，但因为常拿钱请朋友吃饭或买书增广见闻， 他去实践体会一些事的时候，那些事都是开销，」陈文淑说，「结果根本无财可理。」 为什麽会这样？ 《钱与闲》一书中便点出，理财失当，其实是来自对时间管理的错误。 大多数人管理时间的方式就像羊一样，终其一生以时间换取金钱，赚钱是为了再花钱，就这样每天过著毫无自我的生活方式。 资深艺人高凌风的理财经验就是个很好的案例。穿著一身白色舞台装，长裤上还有粉红亮片串成的一条长龙， 即使年过五十，高凌风在舞台上仍旧很有活力。但今天他可不是来唱歌，而是对著台下两、三百位保险营业员分享他的人生故事。 「常有人问我怎麽赚钱？我说，不是怎麽赚钱，而是不要做错事情，不要浪费时间，」高凌风缓缓地回忆过往。 他曾经沉迷股海也投资副业开酒吧，但最後的结果是负债一千万，现在仍分期偿债中，「我想赚钱的结果是负债。」 ． 钱，怎麽来怎麽去 高凌风曾经最高纪录一天唱歌作秀就可以赚进十八万，看上一台售价一百三十几万的跑车，就直接开走。 但现在他到南部作秀，就连在便利商店看到一份10元的晚报都会克制不花，因为回程飞机上就有报纸可看， 但买书和杂志这些充实知识的钱，不论多贵都不能省。「一夜致富之後就是一夜破产，钱啊，怎麽来，怎麽去，」 他坦言，现在自己生活踏实、专注，反而比较快乐。 「以前我们都要找天堂，发大财，可是现在我们去过地狱的人就知道，只要离开地狱就是天堂了嘛。」 结束一个半小时的演讲，高凌风和太太在外头几张长长的桌子上，开始他的签名会，连书加CD一千块，半小时就卖了近50套。 回台湾教书十几年，常对外演讲的政大财管系教授周行一在自己最新著作《不理财也发财》里，探讨起「理财」究竟是什麽？ 他写道，理财是将辛苦赚来的工作所得妥当管理，希望自己生活更好，而非不切实际地希望藉理财来发财，解决人生一切的问题。 决定理财是否成功的关键，是生活形态的选择，而非高超的投资技术。 而真正的「发财」，指的是「达成」理财计划的目标，可不是一夕致富或腰缠万贯。 ． 债，让你像转圈老鼠 理财畅销书《富爸爸穷爸爸》里也同样指出，许多人陷入了「老鼠赛跑」的陷阱：终其一生不停地为公司老板工作， 为了缴税要为政府工作，为了付房屋贷款和信用卡贷款要为银行工作，但等待他们的只是愈来愈多的债务和催款通知。 於是他们再加倍努力工作，再取得更多债务来偿还旧债，最後陷入财务紧张而不能自拔， 就像那些在小笼子中，不停踩著转轮跑的小老鼠。 但问题是现在理财来得及吗？ 许多四十岁上下的年轻人也常有疑惑：在台湾，股市由最高点滑落至低原期，稳定、多金的工作又一位难求。 究竟，如何面临无财可理的环境？有财又该怎麽理？ 不要负债就是理财 「现在年轻人不要负债，就是最好的理财，」薛明玲说。 《富爸爸穷爸爸》的作者之一莱希特，很关注现今孩子们在学校里缺乏经济知识，但却在进高中前就有了信用卡。 她认为，如果缺乏足够的财务智商，不了解金钱运转的规律，年轻人就没有准备好进入未来等著他们的现实世界。 「因为在这个世界里，会花钱将比会省钱更受到重视。」是母亲也是会计师的莱希特说。 「很多人终其一生都在为钱工作，」《富爸爸穷爸爸》一书指出。所以作者提出很实际的建议， 不要老买一些被带回家使用後就没有价值的个人用品。就像一辆新车，一旦被开出停车场，就已经损失了25%的车钱。 一枝价值400美元的全新高尔夫球杆，当它被使用过一次，就只值150美元。 非凡电视台新闻部总监洪玟琴指出，现在理财，最需要避免「财愈理愈少」的风险。 她认为，环境变化太快，过去长抱股票、基金的懒人投资法已经不适用，动作要快，做好停损跟停利。 例如：从今年四月以来，大盘指数的跌幅将近两成，反观联发科却重挫三成，如果投资人没卖掉持股，四个月内损失就高达三○％， 「现在是恐怖主义时代，保本型的工具最好占总投资二分之一，」在美国留学二年的洪玟琴，很有国际恐怖主义意识。 「全世界的事都跟我有关，没有一天好日子啦，」对於投资股票心有馀悸的高凌风说。 而对每个人最快也最直接的保本工具，就是存钱。 检视自己的消费观是存钱保本的第一步。 存钱对单身族群更是重要。「他们觉得自己身上的钱是充裕的，常会透过消费，填补空虚，」智威汤逊执行创意总监狄运昌观察。 漫画家朱德庸在年过四十後，对人生有很多领悟，其中一个是关於「消费」。 他以前常和太太一起去买名牌服饰，但他发现，为了要消费就得拚命做事，「到最後等於在帮商人打工，」朱德庸说。 最近，他们夫妇俩都把以前受骗的衣服再重新搭配，反而很有成就感。 年收入千万以上的漫画家蔡志忠，也不把时间浪费在无谓的消费上。 他长年穿著一身白衬衫、卡其裤，家中没有可用就丢弃的用品，但他长期喜欢购屋，而且只专精收集一种古董。 由於生活简单、纯朴，所以他可以把时间花在读书和创作上，他曾有长达42天不出家门，只为专心读物理及数学。 消费有顺序和原则 理财也要认清消费顺序和原则。 56年次，法雅客行销经理魏岱洛就很享受「量入为出」的乐趣。 她的皮夹里只有一张信用卡，两千块以下都用现金付。 每月薪水下来先扣掉该付、该存的，最後剩的钱按按计算机再除以30，才是每天能消费的。 最近魏岱洛忙到没时间运动，结果胖了10公斤，本来打算重新置装，但後来决定应该先减肥找回健康，而非用钱还解决不了根本问题。 在她眼里，这些都是因为自律带来的快乐，虽不会因此富有，但也绝不会债。 今年34岁，目前在摩根富林明证券电子商务部担任协理的杨启伦，手机已经用4年。 喜欢摄影的她，曾经两次认真考虑要买数位相机，但最後还是作罢。 她观察，用数位相机拍照，拍不好就重来，拍完了所有人又想看一次，「看起来很方便，结果都在浪费时间。」 杨启伦并非节俭，只是她认为钱要花在该花的地方，「我追求生活品质，东西不是有就好，而是真的要有需求。」 像她刚从德国自助旅行回来，两个星期花了台币超过十万，但杨启伦却一点也不心疼。 财经专栏作家蒋雅淇从踏入社会的第一天，就用「三个信封袋」和「一个小木盒」来打理财富。 这三个袋子分别是「签帐袋」、「发票袋」和「帐单袋」，装著每个月大大小小的消费纪录。 像每到统一发票对奖日，她对奖的同时也在检视自己的日常消费习惯。 她就曾发现自己从早餐开始，一整天花在点心、零食的发票就有六、七张，改善之後不只瘦了肚子还肥了荷包。 「薪水袋里的数字不代表你赚的，扣掉所有支出後，真正留在身边的，才是你的钱，」她曾在专栏里写到。 主动投资自己 其次，有竞争力才有退休力。 高风险时代，还有什麽是稳赚不赔的投资？答案就是把自己当作投资标的，加入你的理财计划里。 《钱与闲》一书中，作者巴勒夫发明了一条定律：主动积极投资自己的人生，被动投资你的金钱。 「把自己磨成专业中的专业，那你根本就不用再花时间去想赚钱的事，」高凌风认为。 曾是联广公司30年来第一位女总经理，也是大陆最大广告公司盛世长城前总经理，今年44岁的陈薇薇说要理「财」不如理「才」。 去年底，她为自己的人生下了一个重要决定，重返校园，专心到上海念美国华盛顿大学的EMBA。 18个月的课程，光学费就接近130万台币，全部英文授课，像统计、会计这些从没学过的课程，得先看过一次中文，再看英文。 「这好辛苦！」陈薇薇很大声地说，「但有竞争力，才有退休力。」 投资自己之前，要学会找到自己的长处。充分发挥上天送给每个人的独特礼物，提高自己增加收入的能力。 《富爸爸穷爸爸》的另一位作者，罗勃特．清崎回忆小时候父亲曾告诉他，日本人关注三种力量：剑、宝石和镜子。 剑象徵著武器，宝石象徵金钱，而镜子象徵著自知。在日本人看来，自知是三种力量中最宝贵的。 从小就是演讲和作文比赛常胜

这篇文章很好,建议大家认真看两遍 [em32]

很好文章,谢谢分享[em40] [em43] [em43]

先理心[em32]

恩！对啊，顺便建议大家也看看富爸爸专集，我看了两本，可以学到有很好的金钱理念哦！！[em72] [em72]

好文章,谢谢分享。。。。。[em39] [em39] [em39]

不光是理财,而且涉及到如何面对生活,有钱就有幸福?有权就有幸福吗?没有钱不能达到人的需求的第一阶段,无从谈其它,但钱多的人就一定过的好吗?文章中这一方面的意思好像是核心. [em34] [em34]

只要离开地狱就是天堂了.[em80]

谢谢。[em37]

好有说服力的文章呀！太谢谢了